工行延安分行开展小企业信贷业务自查积极规避信贷风险

     为了进一步加强小企业贷款管理，杜绝违规行为，强化合规意识，有效防范信用与操作风险，延安分行根据省行有关通知要求，由信贷管理部、监察内控部与授信审批部联合组成自查小组，于七月下旬对小企业贷款业务进行了自查，促进小企业信贷业务健康发展。

   本次自查主要采取现场调阅档案、查询CM2002信贷管理系统等方式对全行小企业贷款业务进行了认真自查。通过自查发现存在的主要问题：一是未落实或擅自改变放款前提条件发放贷款；二是存在贷款资料不完整的问题；三是存在个别贷款发放金额与合同签订金额不一致；四是抵押人与财产保险单被保险人不一致；五是在档案管理方面存在归档时未按照管理类、要件类、权证类的要求归类归档；六是多数小企业贷款经办行未按照规定进行贷后检查，未对销售归行等情况的资料进行归档。

   针对本次自查中发现的问题，对症下药提出了具体整改落实意见。一是加强队伍建设，提高业务素质。即要进一步加强信贷队伍培训，使其熟悉掌握各信贷业务品种的风险点，牢固树立合规经营意识，养成严谨、规范、细腻的信贷作业习惯，彻底杜绝违规操作，增强制度执行约束力。二是增强责任意识，强化制度执行力。即要加强贷款发放与资金支付管理，贯彻落实银监会“三个办法，一个指引”，严格执行 “实贷实付”与“受托支付”，从源头上防范贷款挪用风险。三是加强贷后管理，增强风险防控能力。即要求客户经理进一步加强贷后管理，做到专款专用；按要求做好贷后间隔期检查，全面详细调查企业整体的经营情况；提高客户经理的工作责任心，随时注意贷款风险的控制及合同要素填写的规范性，增强风险防控能力。