至2011年7月止，建行衡阳分行个人信贷业务继续保持强劲发展态势，贷款余额较年初新增2.69亿元，较去年同期新增8.04亿元。在业务发展的同时，该行从合规真实入手，去粗取精，拂尘见金，确保了信贷资产质量再上台阶，信贷产品得到有效调整，不良实现“双降”，不良贷款较年初下降了267万元，不良率仅有0.44%，远低于全省不良率平均水平。
分层把关 严守底线
个人信贷业务较公司信贷有其特殊性，笔数多、客户层面混杂、管理半径广，为保证增量信贷资产质量，该行在贷前环节上严格筛选客户，去除赝品：一是严格按照总行个贷流程规范操作，根据“均衡生产”、“流水线生产”等流程设计理念，重新调整、优化、设计流程；二是设立受理、调查、审核、登记、发放五道关口，以合规性、真实性、有效性为原则，严把政策底线，对资料提供不完整或有疑点客户不予受理。对贷款用途不真实、还贷能力有瑕疵项目坚决不予支持。对抵押手续未登记到位项目不予发放；三是定岗定责，规范流程，杜绝操作风险。按照岗位不相容原则，重新对部门员工的岗位设置、分工进行细化，定岗定责，明确岗位职责和人员配置，同时建立流程岗位考核体系，按流水作业线上后一个岗位考核前一个岗位的模式，加强过程考核，强化岗位制衡。
抽丝剥茧 朔本求原
对于已形成不良的个贷项目，该行逐一进行清理核实，追溯客户违约真实成因，从实际出发，寻求最佳处置方案，一是加大现金回收力度，运用短信、电话、信函、上门、委外和司法等手段实施标准化催收；二是进一步加强对个贷押品管理中的历史遗留问题的清理与整改，区别情况加快处置力度，重点突破创富商业广场等笔数多、问题较为集中的项目；三是对符合核销条件的，全力组织材料申报核销。目前该行正在组织对共计10笔、合计金额170万元损失类贷款做责任认定的前期工作
由表及里 因势利导
为确保个人信贷资产质量的有效提升，该行从贷前发放到贷后管理整个流程、从正常类贷款质量迁徙到不良贷款回收、从信贷产品的结构调整等方面，出台了相应的激励约束机制，有效地防范和化解信用风险，在《衡阳市分行2011年信贷风险管理考核实施细则》中，明确了个人不良控制余额，对正常关注类个人贷款本息逾期情况与分管负责人和管户权客户经理绩效挂钩，同时对押品管理(A+P)系统中个人贷款抵押登记情况进行考核。通过该行按期考核兑现，个贷信贷资产质量明显好转，非客户恶意拖欠而下迁分类形态的现象得以遏制，不良贷款回收力度加强，近三年新发放贷款形成不良客户减少，信贷产品也主要集中在质量较好的个人住房贷款。
目前，建行衡阳分行的个人信贷已达23.2亿元，笔数1.5万笔，在快速发展业务的同时，该行有效规避信用风险的思路和途径也在不断创新。
