工行江西赣州分行加强房地产贷款风险管理

 针对当前房地产行业发展的现状，工行江西赣州分行注重加强房地产贷款的风险管理，增强对风险的感知力和判断力，防患于未然，确保房地产信贷业务稳健发展。在对上半年房地产贷款风险情况进行专门分析的基础上，提出了今后一段时间房地产贷款风险管理的具体措施。
    加强贷款风险认识。一是密切关注国家宏观调控政策，加强对市场的分析、调研和数据监测工作，增强前瞻性和工作的主动性；二是严格执行人民银行和银监会有关规定，把好客户、开发企业、开发项目和中介机构等与房地产相关信贷业务的准入关，防范政策性风险，尽可能减少政策调整因素导致的信用风险；三是把握贷款投放节奏和结构，更主动的竞争优质客户，提升竞争优质客户和处置化解风险的能力；四是加强房地产市场分析，对当地房地产市场走势进行全面分析和判断，对可能出现的风险及时发出提示和预警，确保房地产贷款资金的安全。
    加强贷款资料审查。加强防范，严厉打击房地产企业通过 “假报表”、“假权证”、“假注资”“假按揭”形式套取贷款，严格贷款资料审查，对企业提供的贷款资料通过核对原件、查询政府公开信息、聘请权威外部机构审计等多种手段确认其真实性和有效性，坚决杜绝“四假”形式的贷款。严禁对存在“四假”行为记录房地产企业发放贷款，对工作失职，造成贷款风险的，严肃追究和处理相关责任人。
    加强贷款专户管理。加强开发贷款的使用管理，落实开发贷款项目资金的封闭管理，开发贷款审批发放后，要求企业严格按照建设项目进度使用贷款资金，并提供完整的、符合规定用途的资金使用计划。贷款经办行指定客户经理监督贷款的使用情况，对开发贷款项目资金封闭管理情况实行监测，严格按项目建设进度进行拨付，并尽量将与开发企业工程资金往来的企业，如施工企业、材料供应商等帐户开立在本行；对大额贷款资金的使用，严格执行规定的审批制度，防止贷款资金被挪用。
    加强贷款资金管理。随时掌握企业销售收入的回笼情况，并督促其及时回行，防止企业截留销售收入直接支付项目外款、抽资等。一是加强售房款的管理，要求开发商全额或至少按各家银行提供的开贷比例将售房款等资金存入封闭账户或专用账户，监督好资金的使用。二是对信用登记A-级以下退出客户贷款尽早做好安排，每月按压降计划落实还贷资金确保按时退出。
加强贷款抵押管理。一是加强抵押物价值评估，加强对评估机构资质、信誉等方面的考察，审慎评估抵押物价值，贷款经办行必须安排人员亲自办理抵押有关登记手续。二是对在建工程抵押无法办理登记情况，加强未办登记的在建工程或房屋的跟踪管理，以防成为其他债权的抵押物，确保担保足额，防范贷款风险。三是密切跟踪抵押物价值波动情况，出现抵押物价值贬损造成担保不足的，及时要求借款人追加贷款担保，并对抵押物按时间要求进行重新评估核实，严防抵押物价值不足造成贷款抵押处置出现风险。四是慎重释放抵押物权证，确保剩余贷款抵押物价值足额。
    加强贷款贷后管理。一是加强贷款间隔期检查和管理手册的填写归档管理。按照信用等级等有关规定做好贷后检查工作，对有问题贷款及时发现，尽早采取措施，防范信用风险，规范填写管理手册，贷款行及时归档。二是严格项目规划变更后的报备管理工作，改变有关项目设计及预算必须按要求履行相应的报批手续，及时调整贷款额度。三是加强贷后的监督检查力度，严格落实有关检查中发现问题的整改，加大贷款项目的现场检查和非现场检查频率，严防贷款项目风险。