针对省行操作风险通报点名工行铜川分行反交易、间隔时间过长反交易、柜员虚存风险指标升幅居全省前列，内部风险暴露水平全省排名连续两月前移的情况，铜川分行内控部高度重视，深入分析二季度以来，因工作疏忽、未按流程操作、设备故障等因素触发的反交易类、柜员虚存监督模型，采取针对性措施，遏制内部风险指标攀升态势。
一、查找存在问题，分析原因，及时向网点下发风险提示。原因之一是柜员工作责任心不强，办理业务过程中，打印凭证插错凭条，金额记错、账号记错、记账串户等因素形成反交易风险事件，不但严重影响了我行业务核算质量，更重要影响了柜员工作效率和服务质量，特别是间隔时间过长的反交易，若贷方划出资金,做反交易时会出现贷方资金不足而无法反交易，会给银行形成损失和声誉影响的潜在风险；原因之二是柜员不按业务操作流程要求办理业务，交易用错，应取误存，双倍支取，形成柜员虚存，此类刻意掩饰操作失误，规避反交易，只能加大风险冲击程度，被不法分子利用存取款时差空挡，将资金瞬间挪用，很容易造成银行为客户垫资的风险，银行将遭受重大损失。原因之三是网点因维修技能欠缺，设备维修、保养不及时，造成打印机运行不畅，致使办理业务交易成功，而业务凭证未能成功打印，形成因设备故障因素反交易高发不断，应引起网点科技管理人员高度重视。
二、出台《铜川分行业务运营风险管理核查工作管理办法》和《铜川分行业务运营风险管理核查工作考核办法》，加大考核力度，从7月1日起严格按照考核办法中规定，对网点柜员因操作执行因素发生多笔反交易类、柜员虚存等高风险事件，加重处罚，进行违规积分处理，同时扣减所在行的绩效考评，并纳入网点本年度内控评价考核。
三、核查人员结合总、省行典型案例，通报我行典型风险事件，警示网点，倡导员工转变思想观念，自觉形成遵章守纪、严谨合规、诚实守信的工作作风。坚决纠正“营销至上、制度靠边”、 “好心违规不会受到处罚”等错误观念，让员工充分认识到，每一次日常违规都是某个环节的一次控制失效，在适当的时机被利用就会发生案件，主动规范日常业务操作，提高风险意识和自我保护能力。同时，建议网点采取一些晨会宣讲、业务帮辅等业务培训形式,不断强化柜员业务流程的学习，尽快提高业务技能,熟悉业务操作流程，将业务流程和规章制度的学习做为各岗位履职的根本。以达到柜员用娴熟的业务流程，按制度规定操作业务，从而减少柜员不按操作流程要求违规操作而形成的风险事件。
四、加强反交易类、柜员虚存风险事件多发网点的整改落实工作，对多发网点、柜员进行实时跟踪管理，及时督促整改落实，避免同类风险事件反复发生，做好反交易类、柜员虚存风险事件的治理工作，增强业务流程的风险管控能力，有效压降业务运营风险指标，控制风险指标攀升势态，不断提高我行风险管理水平。
