工行延安分行三管齐下有效提升账户风险管控水平

     今年以来，延安分行按照总省行要求进一步加强了对账户资料的真实性、完整性、合规性的审核，全面提升了人民币结算账户开立、变更、注销等环节的风险管理和控制水平，堵截了利用彩色复印件冒充原件、更改开户资料有效期、法人委托授权书要素不全、身份证明核查不彻底、变造重要事项申报表等风险事件，有效提升账户风险管控水平。

   一、严格把关，消除风险隐患。该行业务处理中心要求账户审批人员定期对以往账户审批资料使用新标准进行自查，及时寻找漏洞，排除潜在风险，消除风险隐患；要求账户管理人员与远程授权人员对账户管理制度规定以及对账户开立、审批等各个环节可能存在的问题与风险点进行及时交流与沟通，确保账户审批操作合规、风险可控、高效及时；对存有疑点的开户资料通过电话、邮件等方式与营销网点进一步核实，及时化解风险隐患，严防风险事件发生。

   二、优化流程，提升账户管理水平。该行严格按照省行《人民币结算账户管理办法》要求按时完成账户开户、变更、撤销事项的集中审批工作，在风险可控的前提下，最大程度简化审批手续；实行营业经理开户单位尽职调查制度，对经过调查且复印件与原件真实一致的账户，根据调查意见书予以审批；特别就集中审核过程中存的在的问题与运行管理部进行了深入讨论和协商，落实了人民币单位结算账户营销与审批管理相分离制度，严格开户业务审批流程，达到前台与后台分离又制约，营销部门与审批部门相互协作与制衡，有效提升账户管理水平。

   三、加强培训，提高账户风险防控能力。该行是认真组织账户管理人员利用班后与业余时间加强对相关制度文件与典型案例的学习，及时掌风险事件的新特征、新动向，有效控制风险事件发生；账户管理人员也不断加强业务自学，对于账户管理工作中存在的问题，账户管理人员及时查找相关文件、咨询有关部门，不断丰富账户管理知识；采取现场与远程指导的方式不定期对基层进行账户管理培训，有效提升基层网点一线柜员账户合规操作水平。