工行恩施分行对账中心创新理念强化管理有效防控操作风险

 2011年上半年，恩施分行对账中心以加大对账工作力度为突破口，以控制操作风险，防范和遏制差错案件为主线，以加强责任管理为手段，以提高对账效率及质量为目的，创新服务理念，拓展服务市场，落实责任考核，对账管理实现新突破。上半年面对面对账单全部按要求收回对账回执，对账率100%；网银对账点击率达到99.40 %,比去年同期提高37.67个百分点，特别是4月、5月点击率均达到100%，增幅名列全省第一；邮寄对账反馈率86.77%，查清处理未达账项119笔，金额757万元。
   
    一、完善对账中心管理体系建设。随着核查等职能移交内控合规部门和上收至省分行，根据总省行要求，风险监控中心更名为对账中心。为切实履行部门工作职责，对账中心在职能调整的过程中，不断完善、梳理、修订对账管理办法及业务操作流程；建立标准化的对账管理体系，强化内部管理，落实岗位责任。根据上级行要求，结合本部门各岗位的工作特征，制定了岗位责任制和相应的绩效考核办法，明确了考核内容，考核对象，考核方式，将员工的履职情况进行量化考核，考核结果与绩效工资进行挂勾，通过制度约束和激励员工，通过考核评价提高员工履职自觉性、提高业务技能和遵章守纪意识。
   
    二、明确目标制定工作要点。为巩固监督体系改革成果，对账中心根据上级行要求，拟定了《恩施分行2011年银企对账工作要点》，对全行对账工作提出了新的标准和要求，分别从对账质量精益管理、拓展对账职能管理、强化对账风险管理、提升对账效能管理、加强对账体系建设及队伍建设管理方面入手，围绕“两率”做文章，结合实际、建立科学合理的考评激励机制。
   
    三、强化基础管理，有效控制操作风险。为提高工作质量，一是建立信息维护的长效机制，制订下发了《关于进一步做好客户信息及对账信息维护的通知》。二是根据省行“6+4”专项治理要求，结合《银企对账业务风险点专项治理实施方案》，全面梳理我行银企对账工作中存在的各种风险点，了解和掌握银企对账工作运行情况，发现对账工作中存在的漏洞和缺陷，落实对账制度执行力度，有效防范和控制案件风险。三是配合内控合规部于5月底完成了全省“全行性、全覆盖、全口径”合规经营大检查，进一步规范了对账业务行为，加强责任管理，控制操作风险，提高对账工作质量。
   
    四、突出重点抓落实，努力提高网银对账点击率。一是扫除盲区抓风险。对网上银行对账客户逐户电话回访核实，对确属不愿使用网上银行对账功能的，协调其改变对账方式；对连续没有进行网上对账的客户，由对账人员上门做面对面培训讲解，彻底扫除网银对账盲区，解除风险隐患。二是联络客户抓宣传。向客户发送宣传折页，强化宣传营销，增强其认知度；对所辖网上银行对账客户逐户电话沟通，或上门手把手演示、讲解网上对账操作流程，帮助客户成功进行网银对账。三是梳理客户抓落实。对网上银行对账客户进行梳理，对具备网银对账条件而没有进行网上对账的客户，在充分告知网上银行对账优势基础上，动员其使用网银对账功能；对不具备条件的客户，引导其通过网点自助终端实现网上对账。四是跟踪客户抓督导。利用客户对账系统，做好网银对账成功率的统计监测，随时掌握网银对账进度，及时解决客户使用中遇到的问题，确保客户能够顺利通过网上银行完成对账。五是紧盯重点抓指标。将各行处的网银对账点击率进行实时排序监控，对指标完成不理想的单位重点督办。通过“五抓”措施，网银对账点击率达到99.40 %,比去年同期提高37.67个百分点，特别是4月、5月点击率均达到100%，增幅名列全省第一。
   
    五、着力狠抓回执回收，提高邮寄对账反馈率。加强与邮政部门的通力协作，定期反馈情况沟通信息，及时解决我行客户与投递人员之间的协调配合问题，从自身出发，有针对性地主动查找原因，力促邮寄余额对账工作新突破，促进双方合作关系的深化和共同发展。
   
    六、强化重点账户面对面对账管理，提高对账单回执回收率。重点账户面对面对账的客户都是我行的优质客户，资金进出流量大，业务交易频繁，对账工作必须按对账周期认真进行，对账中心克服了人员减少、“两路”工程陆续完工单位迁移、异地账户资金发生业务少，联系电话常有变更等诸多困难，全部按要求收回对账回执，面对面对账率达到100%。
   
    七、会计档案逐步规范。面对繁重的凭证整理和装订以及档案保管分散，调阅困难等工作上的诸多不便，中心坚持服务基层、服务客户、服务执法机构，严格落实《中国工商银行恩施分行本部内部承诺服务》，配合网点做好会计档案调阅及查询工作，集中精力、人力切实抓好会计凭证的整理归档工作。并于6月初完成了对城区内各网点保管的会计档案资料清理移交工作，进一步规范了会计档案管理。