浅析当前银行安全风险点及防范对策

    今年以来，从全国金融案件通报反映出，社会治安形势不容乐观，特别是针对金融银行抢劫、盗窃、爆炸、诈骗等案件呈上升趋势，这些外部的风险势必会对我行员工生命造成威胁，国家资金和财产造成损失，甚至会对客户生命和资金造成损失，社会负面影响巨大。当前，我们银行存在以下安全风险点，务必引起各级行领导及广大员工的高度重视，加强防范，居安思危，才能防患于未然。
    
    一、当前安全防范的风险点
   
    1、金库守护的风险。是指金库守护过程中，由于守护人员不认真履行岗位职责，可能发生金库外围被犯罪分子采取打洞、破坏报警设施、杀害守库人员或守库人员监守自盗，泄露银行机密，里应外合盗窃金库，或银行管库员违规自盗金库资金所形成的风险。
   
    2、营业网点安全的风险。是指在营业期间犯罪分子以持枪、刀、爆炸物等凶器、劫持人质等方式进入营业网点实施暴力抢劫所形成的风险。
   
    3、款箱交接环节的风险。是指银行网点（金库）和上门收款点工作人员违规操作，未按款箱交接规程执行，犯罪分子以冒充运钞保安实施抢劫、盗窃，这些严重违规操作行为将会给作案分子提供便利条件，直接导致人身安全和财产安全，酿成“血”的刑事案件。
   
    4、ATM加钞环节的风险。是指我行离行式ATM或未与银行现金区相通的ATM在加钞过程中遭犯罪分子暴力抢劫所形成的风险。
   
    5、ATM款箱的风险。是指在非营业期间，犯罪分子撬盗ATM所形成的风险。
   
    6、ATM运行环节的风险。是指我行ATM和其他自助设备在运行过程遭犯罪分子采取堵出钞口、张贴虚假“提示”广告、安装摄像机盗窃客户信息等手段，使客户资金受到损失，导致客户向银行索赔所形成的风险。
   
    7、票据诈骗的风险。是指银行工作人员在受理客户提交的各类票据，因审查不严，致使银行资金被骗而形成的风险。
   
    8、盗窃案件随时危及银行的风险。是指犯罪分子采取撬门、配备万能钥匙或其他作案工具破坏营业场所（或员工住宅）、盗窃财物，使银行或员工受到的直接经济损失，或员工生命的风险。
   
    9、网上银行安全风险。是指个网、企网客户信息被犯罪分子通过非法途经获得，使客户资金被盗，或银行员工违反操作规程处理业务造成客户资金受损，客户向银行索赔所形成的风险。
   
    二、防范对策
   
    1、进一步提高安全管理的认识。在风险防控工作中，要求各级领导正确对待业务营销和安全管理，杜绝思想上存在业务营销和安全管理谁轻谁重的问题，牢固树立管理是发展的基础，没有管理的发展是乱发展的经营理念。要层层落实安全责任制，严格按照国务院421号令《企业事业单位内部治安保卫条例》和《中国工商银行内部治安保卫工作管理办法》［2006］108号文件等法律法规和有关文件要求，切实加强对安全保卫工作的组织领导，建立健全安全工作机制。
   
    2、切实加强对员工的安全意识教育。利用典型案例认真剖析发案原因，从中吸取教训，做到举一反三，警钟长鸣，对安全保卫工作要常抓不懈，时刻保持高度警惕，严格按照业务操作流程办事。
   
    3、加强安防设施建设。安防设施建设对抵御盗窃、抢劫等不法侵害案件的发生起着无法替代的作用。因此，要舍得花钱买安全，加大对安全设施的投入。严格按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38—2004）的标准，对全辖营业网点全面推行安防设施达标建设，保证所有营业场所有灵敏可靠、严密完善的技防、物防设施。
   
    4、加强营业网点日常安全管理。营业网点主要负责人为本单位安全第一责任人，负责组织落实保卫工作制度，开展安全防范教育，指导员工熟知岗位安全职责，掌握相关应急处置程序和要点，严格落实《营业网点安全防范工作一日操作规程》，将各个环节职责落实到岗落实到人。要加强监控、报警等安防设施的管理和维护，做到每半月对“110”报警系统进行一次检测，发生故障应及时报告相关部门进行修复。按照各种预案，加强突发事件应急演练，做到每季至少进行一次演练，演练要扎扎实实，不走过场，注重实效，使每位员工在实战演练中知道自己该做什么、怎样做。特别是遇到抢暴等突发事件，要让每位员工都能按照“躲、报、锁、斗”的应急预案操作。
   
    5、加强安全检查，及时消除案件隐患。特别是要加强对营业网点、金库、办公场所、“110”报警设备、电视监控设备的检查，发现隐患，要及时整改，切实消除各类威胁银行安全的隐患，防范于未然。加大制度执行力的检查。检查是及时发现、消除隐患，确保安全的重要措施。各级管理部门要经常性地深入一线，一方面帮助指导解决基层在工作中遇到的困难和问题，一方面要深入细致地检查各项规章制度执行是否到位、有无隐患和漏洞，对检查出来的问题要及时督促整改。
   
    6、加大处罚力度。落实责任追究制度，对屡查屡犯的要从严处理，真正做到有章必循，有章必依，违规必惩，形成齐抓共管的安全工作格局，才能确保安全运行。
   
    7、加强远程监控系统的管理。目前，各行都建立了与“110”指挥中心电话报警联网系统实现了无缝对接、对分散管理的金库、营业网点、ATM机集防范、监督、内控、服务和管理与一体的新型远程监控综合管理平台。要发挥其应有的强大的功能作用，真正起到了保驾护行的重要作用。严格落实《远程监控中心管理暂行规定》，按照“谁主管，谁负责”的管理原则，相关部门分工负责、密切配合，确保守卫目标安全。充分利用人防、物防、技防的手段，加强对ATM自助机具的监控。加大检查、巡查力度，重点检查自助设备的入卡口、出钞口等部位有无附加装置，有无张贴假告示，发现或接报可疑情况，及时妥善处置，以保障我行及客户的资金安全；指定专人及时做好安防设施的维护保养工作，保障自助银行、自助机具良好的运营环境。
   
    8、加大制度执行力。款箱交接环节必须严格按照操作规程流程进行，明确规定：在运钞车早（晚）送（接）款到达前，应封闭网点与外界相通门体，防止或劝阻客户在营业厅内停留。保安公司调运员在接、送款箱时，网点现金柜台人员应认真依照《押运人员上岗身份确认证照》核对调运员的身份方可开启互动门准许调运员进入柜台在监控下办理交接。在与保安公司调运员款箱交接时，网点99999柜员与当班业务主管或网点负责人应做到双人当面核对实物款箱数额及查验款箱的完好。确认无异常后双方在《重要物品交接登记簿》上签字确认。
   
    9、加强对ATM的运行管理。营业网点ATM专管员要加强对营业ATM的巡查，严格按制度和流程操作，在ATM自助银行加钞时必须由保安现场警戒，在确认安全的情况下进行，多看几眼周围情况，就多几分安全保障。
   
    10、严防金融诈骗。金融诈骗，历来是侵财犯罪分子惯用的伎俩，诈骗金额巨大，且手段不断翻新，甚至用现代高科技手段作案，危害严重，必须严加防范，严格执行办理票据的规章制度和操作程序，是防止利用伪造票据诈骗的关键。针对各种电信诈骗，一方面，要利用各种形式将《客户防范电信诈骗安全教育口诀》广泛宣传，使客户了解防范电信诈骗安全教育口诀，提高防范意识。另一方面大力加强我行员工防范技能培训，提高员工防范技能和工作责任心，使员工熟悉电信诈骗犯罪手法，掌握防骗处置要领，最大限度地发现和制止各类电信诈骗犯罪活动，提升案件堵截率。
   
    预防为主、超前防范是我们在日常安全防范工作中一项必要的基础工作。面对当前的外部治安形势，我们必须清醒的认识到，犯罪分子作案手段多种多样，而且随着科学技术的提升，犯罪分子的作案手段也会不断多样化、科技化。所以，我们必须把安全风险防范作为一项长久深入的工作来抓，牢固树立“安全就是效益”、“安全责任重于泰山”的思想，打牢日常安全防范基础，时刻绷紧安全这根弦。用高度负责的工作态度维护工商银行每一位员工、每一位客户的人身和资金安全。