工行陕西咸阳联盟三路支行在工总行“大联动、大营销”百日劳动竞赛活动中，以咸阳分行《关于加强个人理财业务产品营销的通知》为基本要求，在倾力营销业务的同时，积极采取“五项措施”，主动防范理财业务风险，从而确保了该项业务全面健康发展。
一、严格落实准入制度，理财人员持证上岗。
严格按照人力资源配置的要求，合理配备理财业务人员，做到持证上岗。所有理财产品，包括基金、保险等集合理财产品均由专职理财人员销售，无违规销售个人理财业务现象，确保理财业务健康发展。
二、坚持履行对个人理财业务的尽职调查义务。
在个人理财产品销售前，营销人员向客户推介理财产品时，坚持按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，对客户进行尽职调查，并按照客户风险评估结果匹配对应理财产品，向客户推荐购买合适产品。
三、严格控制客户风险评估、理财产品认购等环节。
该行在实际操作中，能够根据风险评估报告的内容，按照理财产品“风险属性匹配原则”，向不同类型的客户推荐不同的理财产品，做到“合适的产品卖给适合的客户”。对首次购买理财产品的客户，在进行风险评估后打印《客户风险评估表》，由客户对评估结果签字确认，并由业务主管人员审核并签字确认。能够按照总行统一印制的《个人理财产品申请/协议书》和《产品说明书》，由客户签字抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担风险”等提示内容。
四、加强业务学习与培训，增强理财产品销售效果。
在每次发行新的理财产品时，该行都能够先组织理财人员学习，以便把握理财产品中收益性、风险性和流动性等要素特征，以提高销售人员专业素养，增强销售的针对性。同时，针对某款产品的特征，企划好宣传推动方案，以增强营销效果。
五、积极做好理财产品售后维护工作。
该行在产品销售中将理财产品的预期收益、风险等如实告知客户，由客户决定购买与否。对于已购买或有购买意向的客户，由理财经理做好后续服务跟进工作。在客户管理上，首先在系统中及时进行客户信息维护，并做好维护日志记载。其次及时告知客户理财产品的信息披露时间和方式，以方便客户查询。
