延安分行针对近来不法分子利用银行结算账户和电子银行手段进行资金诈骗事件的特点,“四强化”进一步规范和加强对单位银行结算账户的管控力度,提升结算账户管理水平,有效防范经营风险。
一是强化账户操作环节授权管理。该行在业务处理中心设立人民币结算账户集中审批经办岗和审批主管岗,履行人民结算账户开户、变更、撤销事项的集中审批职责,建立了严格账户开户业务:“营业网点受理、营销部门尽职调查、账户审批部门集中审批”的基本流程,规范了账户操作顺序。
二是强化结算账户开户、变更等环节的风险控制。该行落实集中审批制度后,分行授权中心和基层行上下联动,加大对开户信息真实性、完整性和合规性的审查力度;同时强化了营销部门与审批部门相互协作与制衡的机制,充分揭示账户操作环节风险点,加强结算账户开户、变更等环节的风险控制。
三是强化尽职调查,对客户开户规范管理。该行结算账户营销部门根据客户银行信用记录、综合贡献度、同业竞争程度等指标及时向账户审批机构(业务处理中心)提供最新的优质客户名单,经主管行长审定后,名单内客户需要尽职调查的,在开户后至账户生效日之间进行认真调查,符合条件方予以开户,提高开户质量。
四是强化结算账户业务培训,提高全行账户管理水平。二季度以来,该行纪委书记亲自带领宣讲小组人员深入到基层支行,有序开展“制度、流程、责任、落实”主题教育活动,特别针对日常账户管理存在的问题,送教上门,从学制度、守规定入手,扎实做好一线柜员掌握账户开户、销户、管理能力,不断提高全行账户管理水平。