2011年以来，延安分行个人信贷资产业务受外部经营环境变化影响，个人不良贷款呈双上升趋势。针对个人贷款信用风险逐步积聚状况，该行创新授信审查审批工作思路，从源头入手，多措并举强化风险防范，减少个人贷款不良“前清后溢”现象，切提升个人信贷资产质量。
一、严把客户准入关，防止风险隐患进入。该行从源头入手，要求审查人员充分利用人行征信查询系统，严格审查客户在工行或他行信用记录、负债情况及交叉违约等情况，对存在不良记录客户，一律不得准入；同时，加强对借款人第一还款来源和贷款用途真实性的调查和审查，从抵押物、借款人经营实体情况、个人社会信誉等方面入手，严格按照银监会“三个办法、一个指引”及支付管理等制度办法有效监督贷款真实用途，防止客户套取银行资金的现象发生。
二、调整思路，准确、高效办理审查审批业务。该行授信审批分部调整审查思路，要求审查人员审查审批工作根据业务类型准确、高效办理个人贷款审查审批工作，特别对100万元以上的个人大额贷款，在资料上报前提前介入指导、审查，使风险控制得到前移，从源头提升个人资产质量；同时，正确处理好业务发展与风险险控制关系，在确保信贷资产质量前提下提高业务审批效率。
三、强化监测和管理，提升贷款风险防范。该行积极与信贷管理部门沟通，总结经验，充分利用PCM2003系统中的监测平台，连续、动态地对不良客户进行适时监测和管理，将风险防范嵌入到日常的审查审批工作中；定期组织审查审批人员开展“回头望”，及时总结风险防范点，一方面确保新增贷款质量，另一方面防止存量贷款发生劣变。
四、加强业务学习，提高审查审批质量。该行授信审批分部将政策、制度学习作为一项重要内容，坚持每周例会上学习，从而准确把握审查审批要点，切入要害；结合内控管理要求，提高审查审批人员依法合规和防范金融欺诈的意识，不断加强和规范个人贷款审查审批工作；倡导廉洁审贷文化，促进业务持续健康发展。
