建行秦皇岛分行把好“三关”防范银行卡业务风险

    建行秦皇岛分行积极适应经营方式转变，在奋力开拓银行卡业务市场的同时，认真把好“三关”，不断加大银行卡风险管理的力度，防范银行卡业务风险“雷区”。一是把好发卡关。严格信控管理，坚持落实信控分级审批制，严把发卡质量关。对发卡初始的信用额度审批尤其是贷记卡，从严把握，以后再依据持卡人的信用状况再作调整。对不符合发卡条件和有不良信誉行为记录的申请人，坚决不予发卡，从源头上防范和控制风险的产生，并正确处理好了发展速度和风险控制的关系，在确保发卡质量的前提下增加发卡量,从根本上杜绝案件发生的隐患。二是把好透支关。增强内控及风险管理意识，视制度管理和风险管理为银行卡业务的生命线。适度扩大良性透支规模，增加透支收益。重点防范控制贷记卡风险。对透支实行手工台帐分类监控，在行内实行透支催收责任制，及时进行不良透支的清收转化工作。严密监控、及时识别和处理异常交易，强化事中风险控制，及时发现，及时解决，积极防范和坚决制止“刷卡套现”行为，将业务风险控制和化解在萌芽状态。三是把好操作关。加强业务学习，进一步树立制度意识和风险观念。组织银行卡专业员工全面学习银行卡业务的各种规章制度，通过学习、讨论、教育、典型案例，使卡部员工真正树立起自觉执行制度的意识，增强按规定办理业务的意识和能力，坚持在保证质量的基础上发展业务。抓好整章建制工作，严格按照上级行有关规定，规范业务操作行为。