建行张家口分行周密审查把握信贷发放准确性

        建行张家口分行落实授信条件。对照存量客户授信业务申报书、信贷业务申报书，审查是否已经全面落实授信前提条件、持续条件以及审批条件，并形成书面材料，作为经办机构申报单笔支用的必需材料。审查过程中，特别关注客户帐户开立、评级、资产负债率、流动比率以及审批批复附有的审批条件的落实情况，是否已经办理抵（质）押登记等；审查信贷资料。信贷经理依据总省行关于贷后管理相关文件的规定，编制信贷产品《信贷业务档案资料清单》，下发到各经办机构，作为信贷业务材料和贷后检查的依据。工作中，一是依据该资料清单，审查信贷业务档案的完整性、合规性、时效性；二是审查借款合同、担保合同填写是否规范；三是审查利率、费率执行是否与信贷业务申报书一致，是否已经收取等；审核系统信息。贷后管理中心放款审查岗认真审查CLPM系统中合同、债项等相关信息，关注电子文档与纸质资料是否相符，审查完毕后，在《放款审查意见单》上签署意见，及时上报。为进一步提高管理水平，可以探讨将大中型客户的基础资料、业务关键资料及支付资料复印留存，留下审查痕迹。