建设银行张家口分行夯实个贷基础管理 提升风险防范水平

        2010年是全行贷后管理年，为有效防范信贷潜在风险，建设银行张家口分行始终严格执行各项政策法规和信贷操作流程，致力打造资产质量精品行，努力构筑信贷风险控制的铜墙铁壁。
        一是高度重视信贷自查、整改工作，在前期内外部审计、检查的基础上，充分利用行内系统工具，做好疑点贷款筛查和现场核实，做好检查的组织落实工作，并做好记录以备跟踪落实整改和内外部检查；二是加强贷款资金流向监测和管理。强化贷款用途管理，要求客户提供真实、有效的贷款用途证明材料，确保不发放无明确用途的贷款。加强放款后资金流向监测，通过上级行反馈的情况，对贷款资金流向进行跟踪检查，及时发现客户改变用途购买投资理财产品等情况。积极联系借款人，说明以贷款资金购买投资理财产品属于国家禁止行为，并违反贷款合同约定，及时清理被挪用贷款；三是加强个人住房贷款违约风险监测和管理，严密防范开发商、中介或个人串通第三人以购房（包括二手房）交易来套取银行贷款风险。首先，加强对借款人身份信息、还款能力、交易行为等重要信息真实性的独立、深入调查，严格落实面谈、面签制度；其次，贷后加强对客户还款情况的跟踪监控，对集中还款、集中拖欠等疑点现象深入排查，发现问题及时采取措施清收；再次，逐笔跟踪贷款抵押登记办理情况，及时落实有效抵押，完善系统中抵押登记信息，防范抵押无效风险，加强抵押物管理，密切跟踪抵押物价值走向；四是加强岗位制衡，严防行内员工违规操作风险。白城分行通过优化岗位设置，实现岗位相互制衡，严防行内员工利用职务之便，简化、越过调查审核环节，或利用岗位设置不到位，冒用他人信息，“一手清”办理贷款，套取银行信贷资金等风险。